VisualRian
Неосторожная формулировка комментария может привести не только к блокировке перевода, но и к временному ограничению счета. Об этом заявил декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.
Эксперт отметил, что финансовые организации обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности согласно закону о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. Системы банков анализируют не только суммы и частоту переводов, но и комментарии к ним.
«Если в сообщении обнаруживаются слова или фразы, ассоциирующиеся с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки», – объяснил Виноградов в беседе с интернет-изданием Газета.ru.
По словам профессора, к наиболее рискованным формулировкам относятся любые упоминания о коррупционных схем («взятка», «откат»), террористической или экстремисткой деятельности, коммерческих операций без соответствующего оформления («оплата за ремонт», «аренда квартиры»).
У банков также могут вызвать подозрения фразы, которые указывают на «серую оплату услуг». По словам эксперта, фраза «оплата по договору» может вызвать подозрения у банка в связи с возможной предпринимательской деятельностью. Карта клиента может быть заблокирована в случае обнаружения доказательств оплаты товаров или услуг без регистрации самозанятости или бизнеса. Такими же стоп-словами могут стать фразы «возврат долга», «за квартиру», «арендная плата».
Как отметил Виноградов, банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фразы, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Эксперт привел в пример подобной фразы «спасибо за помощь», которая при частых переводах одному и тому же лицу может быть расценена как попытка сокрытия предпринимательского дохода.
В случае блокировки банком перевода следует оперативно обратиться в финансовую организацию, предоставить пояснения и при необходимости документы, которые подтвердят легальность операции, добавил эксперт.
Ранее сообщалось, что Банк России планирует изменить практику кредитных организаций в сфере «антиотмывочного» законодательства, а именно обновить положение 375-П – документ, в котором описаны основные подходы к осуществлению контроля за сомнительными операциями, нацеленными на отмывание средств.
